[신용회복위원회 채무조정 제도 완벽정리] 신속·프리·개인워크아웃 신청조건과 방법, 절차 총정리

신용회복위원회 채무조정

 

신용회복위원회 채무조정 제도를 통해 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 신청 조건, 절차, 방법까지 한 번에 정리했습니다. 신용회복위원회 사이버상담부, 고객센터, 소액대출 정보도 함께 제공합니다.

목차

• 1. 신용회복, 혼자 고민하지 마세요.
• 2. 신용회복위원회란?
• 3. 신용회복위원회 채무조정 제도
• 4. 신속채무조정 제도 (연체 30일 이하)
• 5. 프리워크아웃 제도(연체 31~89일)
• 6. 개인워크아웃 제도(연체 90일 이상)
• 7. 신용회복위원회 채무조정 신청 방법
  
• 8. 신용회복위원회 채무조정 신청 절차
• 9. 채무조정 중 받을 수 있는 추가 지원
• 10. 신용회복은 '포기'보다 '상담'이 먼저입니다.

신용회복, 혼자 고민하지 마세요.

재정적인 어려움으로 대출을 갚지 못하거나 연체 중이신가요? 단순히 시간을 끌다 보면 신용등급 하락, 소송, 압류로 이어질 수 있습니다. 다행히 신용회복위원회 채무조정제도는 이런 상황을 막기 위해 마련된 제도입니다. 이 글에서는 개인워크아웃 조건, 채무조정 절차, 신청 방법, 그리고 사이버상담부 이용법까지 실질적인 해결 방법을 구체적으로 안내드립니다.

 

신용회복위원회란?

• 설립 목적: ‘서민의 금융생활 지원에 관한 법률’에 따라 2002년 설립
• 주요 역할: 개인 채무자에게 채무조정, 상담, 교육, 소액대출 등 종합지원 제공
• 지원 대상: 금융권 채무로 어려움을 겪는 개인 채무자

 

신용회복위원회 채무조정 제도

1. 신용회복위원회 채무조정 제도란?

채무조정 제도는 상환능력이 부족한 채무자를 대상으로 채무를 조정해 장기상환이 가능하도록 돕는 제도입니다. 대표적으로는 개인워크아웃, 프리워크아웃, 신속채무조정이 있습니다.

2. 채무조정 제도 비교

급격한 소득 감소, 실직, 폐업, 질병 등으로 인해 채무 상환이 어려워졌다면 신용회복위원회 채무조정 제도를 고려해 볼 수 있습니다. 연체 기간에 따라 선택할 수 있는 신속채무조정, 프리워크아웃, 개인워크아웃 제도를 아래에서 자세히 비교해 드립니다.

구분	신속채무조정 (연체 30일 이하)	프리워크아웃 (연체 31~89일)	개인워크아웃 (연체 90일 이상)
연체 상태	30일 이하 또는 연체 전	31~89일	90일 이상
감면 범위	연체 이자 감면	연체 이자 감면	연체 이자, 이자, 원금 최대 70~90%
이자율	기존 약정 또는 15% 이하	약정 이율의 30~70%	감면 후 적용
상환 기간	최장 10년	최장 10년	최장 10년 (담보는 35년)
기록 영향	신용도 영향 없음	신용도 회복에 유리	공공기록 남음 (2년 후 삭제 가능)
대상자 특이사항	- 실직, 폐업 등 - 입원, 신용평점 하위 10%, - 연체 자주 발생자	일시적 어려움 있으나 조기상환 가능자	지속적 상환 곤란자

 

신속채무조정 제도 (연체 30일 이하)

1. 신속채무조정이란?

신속채무조정은 일시적인 재정 어려움으로 인해 대출금을 갚기 어려운 사람을 대상으로, 신용회복위원회가 금융회사와 협의하여 연체이자 감면, 이자율 조정, 상환기간 연장 등의 방식으로 부담을 줄여주는 제도입니다. 연체 30일 이하인 경우 또는 실직, 중병, 신용평점 하위 등의 특수 사유가 있는 경우 신청이 가능합니다.

2. 신속채무조정 제도 상세 안내

신속채무조정은 연체 30일 이하 또는 실직·입원 등의 사유로 상환이 어려운 채무자를 위한 제도로, 연체이자 감면과 이자율 조정, 최장 10년의 분할상환을 지원합니다.

항목	내용
적용 대상	연체 30일 이하 또는 실직·입원·신용평점 하위 등 특수 사유가 있는 채무자
지원 내용	연체이자 감면, 이자율 인하, 상환기간 연장
이자율 조정	최고 연 15% 이내로 조정 (신용카드 10%)
상환 기간	최장 10년 (6개월 단위 최장 3년 상환유예 가능)
신청 요건	최근 6개월 이내 실업, 무급휴직, 폐업, 중병, 신용평점 하위 10%, 5일 이상 연체 3회 이상
신청 방법	신용회복위원회 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청 가능
기타	신청 즉시 채권추심 중단, 초기 이자 부담 주의, 고금리 대출 우선 상환 가능

 

프리워크아웃 제도 (연체 31~89일)

1. 프리워크아웃이란?

프리워크아웃은 단기 연체(31~89일)가 발생한 사람을 대상으로, 신용회복위원회가 금융기관과 협의해 연체이자 감면, 이자율 인하, 상환기간 연장 등을 통해 상환 부담을 덜어주는 제도입니다. 일시적인 자금난이 있으나 향후 상환 가능성이 있는 사람에게 적합합니다.

2. 프리워크아웃 제도 상세 안내

프리워크아웃은 연체가 31일 이상 89일 이하인 채무자를 위한 제도로, 연체이자 감면과 함께 이자율 조정, 상환기간 연장을 지원합니다.

항목	내용
적용 대상	연체 31일~89일 사이 채무자
지원 내용	연체이자 감면, 이자율 인하, 상환기간 연장
이자율 조정	약정이율의 30~70% 수준 적용
상환 기간	최장 10년 (상환 능력에 따라 조정)
신청 요건	일시적으로 재정적 어려움을 겪고 있으나, 향후 상환 가능성이 있는 자
신청 방법	신용회복위원회 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청 가능
기타	신용등급에 긍정적 영향 가능

 

개인워크아웃 제도(연체 90일 이상)

1. 개인워크아웃이란?

개인워크아웃은 일정 기간 연체가 발생한 사람을 대상으로 신용회복위원회가 금융기관과 협의해 이자 감면, 상환기간 연장, 채무 분할상환 등의 방식으로 상환 부담을 줄여주는 제도입니다. 연체 3개월 이상, 총 채무 15억 원 이하인 경우 신청이 가능합니다.

2. 개인워크아웃 제도 상세 안내

개인워크아웃은 연체가 90일 이상 지속된 채무자를 대상으로 하며, 채무 감면 폭이 가장 큰 제도입니다. 원금까지 감면받을 수 있어 장기적인 상환이 어려운 분들에게 적합합니다.

항목	내용
적용 대상	연체 90일 이상 지속된 채무자
지원 내용	연체이자, 이자 및 원금 일부 감면 (최대 70~90%)
이자율 조정	감면 후 새로운 이자율 적용
상환 기간	최장 10년 (담보채무는 최대 35년)
신청 요건	지속적으로 상환 곤란한 상태이지만 일정 소득이 있는 자
신청 방법	신용회복위원회 사이버지부 또는 방문 신청
기타	공공기록 남음 (2년 후 삭제 가능)

 

신용회복위원회 채무조정 신청 방법

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1. 오프라인 방법

• 전국 서민금융통합지원센터 방문
• 고객센터 전화상담: 1600-5500
• 운영시간: 평일 오전 9시 ~ 오후 6시

2. 온라인 신청 방법 (사이버지부 활용)

• 신용회복위원회 사이버 상담부 웹사이트: https://cyber.ccrs.or.kr
• 신용회복위원회 사이버지부에서는 비대면으로 채무조정 신청, 상담 예약, 서류 제출, 진행 상황 조회가 가능합니다.
• 24시간 접속 가능하여 시간 제약 없이 편리하게 이용할 수 있습니다.

3. 모바일 앱

• 안드로이드
• iOS

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🔗 신용회복위원회 사이버상담부 바로가기 📱 신용회복위원회 앱 다운로드 (안드로이드) 📱 신용회복위원회 앱 다운로드 (iOS)

 

신용회복위원회 채무조정 신청 절차

1. 상담 신청 - 사이버지부 또는 고객센터(1600-5500)를 통해 신청
2. 서류 제출 - 소득 및 채무 관련 증빙 서류 제출
3. 채무조정안 심사 - 위원회가 채권자와 협의해 조정안 마련
4. 이행 및 상환 - 조정안에 따라 일정 기간 성실히 상환

 

채무조정 중 받을 수 있는 추가 지원

• 신용회복위원회 성실상환자대출: 채무조정 성실 이행 3년 이상 시 긴급자금 지원 가능
• 신용회복위원회 소액대출: 긴급 생활비, 의료비, 주거비 등 지원 (조건 충족 시)

 

마무리: 신용회복은 '포기'보다 '상담'이 먼저입니다.

채무 상황이 악화되면 피하기보다는 먼저 공적인 제도를 활용하는 것이 중요합니다. 신용회복위원회의 채무조정 제도는 상황에 맞는 다양한 프로그램으로 개인 채무자의 부담을 덜어주며, 신용 회복의 출발점이 될 수 있습니다. 연체 이력도 신속한 대응으로 방지할 수 있으므로, 빚이 부담되기 시작했다면 즉시 상담을 신청해 보시기 바랍니다.

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