금 투자 방법 총정리: 금 투자 ETF부터 투자 방법, 장단점, 전망까지!

금 투자 방법 총정리

 

안전자산 금 투자는 경제 불확실성 속에서 자산을 보호하는 방법 중 하나입니다. 이 글에서는 금 통장, 현물, ETF, KRX 금시장 등 다양한 금 투자 방법 및 장단점, 전망에 관해 쉽게 이해할 수 있도록 설명합니다. 경제 불확실성 속에서 금 투자로 안정적인 자산을 확보해 보세요. 

목차

• 1. 왜 금에 투자해야 할까요?
• 2. 나에게 맞는 금 투자 방법 찾기
• 3. 은행에서 시작하는 금 통장 (골드뱅킹) 투자
• 4. 직접 눈으로 보고 만지는 실물 금 (골드바, 금화) 투자
• 5. 주식처럼 간편하게 사고파는 금 ETF 투자
• 6. 한국거래소에서 운영하는 KRX 금시장
• 7. 금 투자 방법 장단점 비교
• 8. 금 투자 전망
• 9. 현명한 금 투자를 위한 조언

왜 금에 투자해야 할까요?

금은 오랜 시간 동안 변하지 않는 가치를 지닌 자산으로 인식되어 왔습니다. 경제 불확실성이 커질수록 금의 안정성은 더욱 부각됩니다. 최근에는 금값이 상승하면서 투자자들의 관심이 더욱 높아지고 있습니다. 경제가 불안정하거나 물가가 오를 때, 금은 자산을 보호하는 역할을 합니다. 이에 따라, 금은 여전히 투자자들에게 매력적인 선택지로 자리 잡고 있습니다.

 

나에게 맞는 금 투자 방법 찾기

금 투자는 다양한 방법이 있으며, 각 투자 방법마다 장단점이 있습니다. 금 투자 방법에 관하여 이해하고, 자신의 투자 목적과 상황에 맞는 방법을 선택하여 현명하게 투자하는 것이 중요합니다. 이하에서는 금 투자 방법에 관해 설명드립니다.

 

은행에서 시작하는 금 통장 (골드뱅킹) 투자

1. 금 통장 이란?

금 통장은 '골드뱅킹'이라고도 부릅니다. 마치 보통 예금 통장처럼 은행에서 만들 수 있습니다. 이 통장에 돈을 입금하면, 은행은 그날의 국제 금 시세와 환율을 계산해서 입금한 돈만큼의 금 무게를 통장에 기록해 줍니다. 실제 금덩어리를 직접 가지지 않고도 통장 안에서 금에 투자하는 것입니다.

2. 금 통장 개설 방법

주요 은행에 가면 금 통장을 만들 수 있습니다. 통장에 돈을 입금할 때마다 아주 작은 단위인 0.01g씩도 금을 살 수 있습니다. 예를 들어, 금 1g 가격이 8만 원이라면, 8천 원만 입금해도 0.1g의 금을 통장에 적립할 수 있습니다. 나중에 금을 팔고 싶을 때는 통장에 적립된 금 무게만큼 현금으로 돌려받거나, 일정 무게 이상 모이면 실제 금덩어리로 찾을 수도 있습니다. 

3. 금 통장 투자의 장점과 단점은 무엇일까요?

가장 큰 장점은 소액으로도 쉽게 금 투자를 시작할 수 있다는 것입니다. 은행 거래처럼 편리하게 돈을 넣고 뺄 수 있습니다. 하지만 몇 가지 단점도 있습니다. 은행이 혹시나 어려워져도, 금 통장에 넣어둔 돈은 '예금자 보호'가 되지 않습니다. 나라에서 최대 5천만 원까지 보장해 주는 대상이 아니라는 뜻입니다. 또한, 금값이 올라서 투자로 이익을 얻으면, 그 이익금(매매차익)에 대해 15.4%의 세금(배당소득세)을 내야 합니다. 그리고 금값뿐만 아니라 원화와 달러의 환율이 변동하는 것도 신경 써야 해서 가격 계산이 조금 복잡할 수 있습니다.

 

직접 눈으로 보고 만지는 실물 금 (골드바, 금화) 투자

1. 실물 금 투자란?

실물 금을 직접 구매하여 보관하는 방법입니다. 가장 전통적인 방법으로 실제 금덩어리인 골드바나 금화 같은 것을 직접 사서 집에 보관하는 것입니다.

2. 실물 금 투자는 어떻게 할까요?

순도가 아주 높은 99.99%의 골드바는 한국조폐공사나 은행, 증권사, 금은방 같은 곳에서 살 수 있습니다. 10g짜리 작은 것부터 1kg짜리 큰 것까지 다양한 무게로 판매합니다. 금화를 사는 방법도 있습니다. 실물 금을 살 때는 물건값에 10%의 세금(부가가치세)이 붙습니다.

3. 실물 금 투자의 장점과 단점은 무엇일까요?

가장 큰 장점은 금을 직접 소유한다는 것입니다. 눈으로 보고 만질 수 있으니 왠지 더 든든한 느낌을 받을 수 있습니다. 또한, 실물 금을 가지고 있다고 해서 별도의 세금(보유세)을 내지 않으며, 나중에 자녀에게 물려줄 때도 상속세가 붙지 않는다는 장점이 있습니다. 하지만 단점도 분명합니다. 사고팔 때 붙는 수수료가 다른 방법에 비해 비싼 편입니다. 그리고 비싸고 중요한 금을 집에 직접 보관해야 한다는 것이 가장 큰 부담일 수 있습니다. 도둑맞을 위험도 있고, 안전한 금고에 보관하려면 추가 비용이 들기도 합니다.

 

주식처럼 간편하게 사고파는 금 ETF 투자

1. 금 ETF 투자란?

금 ETF는 금 가격을 따라 움직이도록 만들어진 '펀드'를 주식처럼 증권사 계좌에서 사고팔 수 있게 한 상품입니다. 금 자체를 직접 사는 것이 아니라, 금 관련 자산에 투자하는 펀드에 투자하는 방식입니다. 금 ETF는 금 가격의 움직임을 그대로 따라가도록 설계되었습니다. 그래서 금값이 오르면 금 ETF 가격도 함께 오르고, 금값이 내리면 금 ETF 가격도 함께 내리는 것이 일반적입니다. 주식 거래하듯이 간편하게 사고팔 수 있어 많은 사람이 이용합니다.

2. 주요 금 ETF 종류 알아봅시다.

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종목명	특징
ACE KRX금현물	국내에서 유일하게 금 '현물' 가격을 직접 따라가는 ETF입니다. KRX 금현물 지수를 추종하며, 환율 변동에 따라 가격이 달라질 수 있습니다.
KODEX 골드선물(H)	해외 금 '선물' 가격을 따라가는 ETF입니다. 환율 변동의 영향을 줄이기 위해 '환헤지'를 적용했으며, 우리나라에 상장된 금 ETF 중 역사가 가장 오래되었습니다.
TIGER 골드선물(H)	해외 금 '선물' 가격을 따라가며, 금(90%)뿐만 아니라 은(10%)에도 함께 투자하는 상품입니다. 환헤지가 적용되어 환율 변동 부담이 적습니다.
KODEX 골드선물인버스(H)	금 선물 가격이 '내릴 때' 이익을 얻는 구조의 ETF입니다. 금값 움직임과 반대로 가며, 환헤지가 적용되었습니다. 금값 하락에 대비하는 전략에 사용될 수 있습니다.
ACE 골드선물 레버리지(합성H)	금 선물 가격 움직임의 '두 배'로 수익을 내려는 ETF입니다. 높은 수익을 기대할 수 있지만, 반대로 손실도 두 배로 커질 수 있어 위험성이 높은 상품입니다.

3. 금 ETF 투자의 장점과 단점은 무엇일까요?

가장 큰 장점은 주식처럼 간편하게 거래할 수 있다는 것입니다. 스마트폰 앱으로도 쉽게 사고팔 수 있습니다. 소액으로도 투자가 가능하며, 실제 금을 보관할 걱정을 할 필요가 없습니다. 하지만 단점도 있습니다. 금 통장처럼 금 ETF를 사고팔아서 이익을 얻으면, 그 이익금에 대해 15.4%의 세금(배당소득세)을 내야 합니다. 또한, 금 ETF 가격이 금 가격을 100% 똑같이 따라가지 않을 수도 있다는 점도 알아두어야 합니다.

 

한국거래소에서 운영하는 KRX 금시장

1. KRX 금시장은 무엇일까요?

한국거래소는 우리나라에서 주식, 채권 등을 거래하는 공식적인 시장을 운영하는 곳입니다. 이곳에서 금을 투명하고 안전하게 거래할 수 있도록 만든 시장이 바로 KRX 금시장입니다. 여기서는 금을 아주 작은 단위인 1g 단위로도 사고팔 수 있습니다.

2. KRX 금시장 투자의 장점과 단점은 무엇일까요?

KRX 금시장 투자의 가장 큰 매력은 금을 사고팔아서 얻은 이익에 대해 세금을 전혀 내지 않는다는 점입니다. 양도소득세나 배당소득세가 모두 비과세 됩니다. 또한, 거래할 때 내는 수수료도 다른 방법에 비해 저렴한 편입니다. 1g 단위로 소액 투자가 가능하며, 내가 가진 금의 총량이 100g 이상이 되면 원하면 실제 금덩어리로 찾을 수도 있습니다. 단, 실제 금으로 찾을 때는 10%의 부가가치세와 인출 수수료를 내야 합니다. KRX 금시장에서 거래하려면 일반 주식 계좌와는 별개로 '금 현물 계좌'를 만들어야 합니다.

 

금 투자 방법 장단점 비교

투자 방법	장점	단점	세금
금 통장	소액 투자 가능, 편리함	예금자 보호 안됨, 매매차익 세금(15.4%)	환율 영향 매매차익의 15.4%
실물 금	직접 소유, 보유/상속세 없음	구매 시 10% VAT,  높은 수수료, 보관 부담	구매 시 10% VAT  (판매 시 없음)
금 ETF	주식처럼 편리하게 거래,  소액 투자 가능	매매차익 세금(15.4%),  금값 100% 추종하지 않음	매매차익의 15.4%
KRX 금시장	매매차익 비과세,  저렴한 수수료, 1g 거래	전용 계좌 필요,  실물 인출 시 VAT/수수료	매매차익 비과세  (실물 인출 시 10% VAT)

 

금 투자 전망

세계 경제의 불확실성이 지속되면서 금에 대한 수요는 꾸준히 증가하고 있습니다. 특히 인플레이션 우려와 글로벌 금융 시장의 변동성은 금의 안전자산으로서의 가치를 더욱 부각하고 있습니다. 전문가들은 금 가격이 중장기적으로 안정적인 상승세를 보일 것으로 전망하고 있습니다.  금 투자는 다양한 방법으로 접근할 수 있으며, 각자의 투자 성향과 목적에 맞는 선택이 중요합니다. 소액으로 시작할 수 있는 금 통장부터 실물 금 보유, ETF, KRX 금시장 거래까지 다양한 옵션이 있습니다. 경제 불확실성 속에서 금 투자는 안정적인 자산 확보를 위한 현명한 선택이 될 수 있습니다.

 

현명한 금 투자를 위한 조언

금 투자는 자산을 보호하는 좋은 방법 중 하나입니다. 하지만 금값은 경제 상황이나 금리 변화에 따라 가격이 내릴 수도 있으므로, 주식이나 예금 등 다른 자산과 함께 분산 투자하는 것이 좋습니다. 또한, 각 투자 방법마다 세금이나 수수료가 다르므로, 각 투자 방법의 장단점을 잘 파악하고, 자신의 상황에 맞는 방법을 선택해야 합니다. 어떤 투자든 미리 공부하고 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.

 

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